生命保険と医療保険の本音トーク！
「生命保険って結局どれくらい必要？」「医療保険は入った方がいいの？」そんな疑問を持っている人は多いはず。2025年10月1日放送の『あさイチ』では、保険の見直しや入り方について、プロのファイナンシャルプランナーの意見をもとにわかりやすく解説されました。ゲストの浜島直子さん、磯山さやかさんの実体験も交えながら、日常に役立つリアルな情報が満載でした。
NHK【首都圏情報ネタドリ！】がん治療と家計の現実｜保険と貯金はどう備える？（2025年5月30日放送）
人生で2番目に高い買い物？生命保険の現実
特集のテーマは生命保険でした。日本では一世帯あたりの年間平均支出が35万3000円とされ、これは住宅の次に大きな買い物といわれています。金額の大きさからもわかるように、保険は家計に大きな影響を与える存在です。大切なのは、自分や家族のライフスタイルに合った保障額になっているかどうかで、過剰な保障は無駄な出費につながり、逆に不足しているといざという時に困ることになります。特に40代・50代以降はライフステージが変化しやすく、子どもの進学や親の介護といった新たな出費も加わるため、定期的な見直しが重要になります。
2018年には死亡率の改定が行われ、それに伴って死亡保険料が引き下げられたため、保険を見直すことで以前よりも負担が軽くなるケースが多く出ています。契約をそのままにしている人は割高な保険料を払い続けている可能性もあり、改めて契約内容を確認することが節約の第一歩となります。
ゲストの浜島直子さんも、自身が子どもを出産した10年前に保険を見直した経験を語りました。人生の節目に合わせて契約内容を変えることの大切さを示すエピソードです。特に、保障内容を確認する際には主契約と特約の金額や期間を丁寧にチェックする必要があります。例えば「災害割増特約」は名前だけ聞くと幅広く使えるように思われがちですが、実際には所定の事故死の場合のみ保険金が上乗せされる仕組みであり、すべてのケースに対応できるわけではありません。
さらに、終身保険や定期保険といった種類によっても受け取れる金額や期間は異なります。例えば「最大2000万円の保障」と書かれていても、条件によっては実際には100万円程度しか受け取れないケースもあり、パンフレットや広告の印象だけで判断すると誤解につながります。こうした違いを把握し、自分の状況に本当に必要な保障なのかを考えることが、賢い保険選びのポイントとされています。
医療保険は必要？プロの賛否両論
続いて取り上げられたのは民間の医療保険でした。このテーマでは専門家の間でも意見が分かれており、賛否両論が紹介されました。
まず不要派の意見としては、「保険にお金をかけるよりも、その分を貯蓄に回すべき」という考え方があります。実際に医療保険は給付の範囲や条件が限られているため、支払った保険料に見合うほどの保障が受けられない場合も少なくありません。さらに、もし就業不能保険に加入しているならば、病気やけがで働けなくなったときの収入をカバーできるため、別途医療保険に入らなくても十分とする声がありました。
一方で必要派は、「いざという時の安心感を得られる」「特に老後の医療費を考えると備えがあると心強い」と強調しました。長生きするほど医療にかかる費用は増える傾向にあり、高額の治療費をすぐに用意できる家庭ばかりではないため、医療保険が精神的な支えになるという意見です。特にがんに関しては、不要派・必要派の双方が「専用のがん保険は検討すべき」と一致していました。
スタジオ解説を務めた黒田尚子さんは、自身が40歳で乳がんを経験した際に医療保険に助けられたことを語りました。入院や手術、治療にかかる費用が高額になったとき、実際に保険から給付金を受け取れたことが経済的にも精神的にも大きな支えになったといいます。その一方で、黒田さんは「誰にとっても必須というわけではない」と冷静に指摘しました。
70歳以降にかかる医療費の目安は約300万円とされ、決して小さな金額ではありません。そのため、黒田さんは「医療保険は家族全員でひとつにまとめるのではなく、家族ごとに別々の契約をしておくことが望ましい」とすすめていました。世代や立場によって必要な保障内容が異なるため、一人ひとりに合った備え方をすることが重要だという考え方です。
また、近年の医療制度では高額療養費制度や傷病手当金など、公的保障も利用できる仕組みがありますが、それだけではカバーしきれない部分が出てきます。特に通院治療や先進医療などは自己負担が大きくなる傾向があり、そうした時に民間の医療保険やがん保険が有効に働くケースが少なくありません。
がん保険の見直しポイント
番組では50〜60代の女性7人に協力してもらい、実際に加入しているがん保険や医療保険が本当に役立つのかを検証しました。その結果、医療現場の変化により、従来の保障内容では十分ではないケースがあることが明らかになりました。
かつてはがん治療といえば長期の入院中心が一般的でした。しかし現在は医療技術の進歩により、通院しながらの薬物療法や外来での治療が主流になっています。そのため「入院給付金」にしか対応していない古いタイプの契約では、必要な医療費をまかなえない場合が出てきます。
特に2010年以降に契約した人は、通院保障や先進医療特約などが付いた内容になっていることが多く、検証でも充実した保障を受けられると判断された人は全員が2010年以降の契約者でした。一方、それ以前に契約して更新をしていない人は、治療の実態に合わない保障内容になっている可能性が高いことがわかりました。
さらに大切なのが、診断給付金の内容です。がんと診断された際に支払われる一時金は大きな支えになりますが、回数や条件が契約ごとに大きく異なります。例えば「初回のみ支給」となっている場合、再発や転移の際には支払われず、経済的に困る可能性があります。逆に「一定の期間をあければ複数回支給」といった契約なら、長期治療にも対応しやすくなります。
また、がん治療の現場では高額な新薬の登場によって医療費の負担が年々増しており、薬代だけで数十万円かかることも珍しくありません。こうした状況を踏まえると、給付金の金額や支給条件を事前に確認しておくことが、治療を継続するうえで大きな安心につながります。
視聴者の疑問に答えるQ&A
番組では最後に、視聴者から寄せられた具体的な質問にも答えていました。
まず「保険相談先はどこが良いのか？」という疑問については、保険ショップ（乗合代理店）や独立系ファイナンシャルプランナー（FP）が紹介されました。保険ショップでは複数の会社の商品を比較できる一方で、独立系FPは特定の保険会社に縛られず客観的なアドバイスが受けられるのが特徴です。ただし、FPの場合は有料相談が基本となる点が強調されました。
「持病があっても入れるのか？」という質問には、最近は選択肢が増えていると説明がありました。例えば糖尿病や高血圧などの既往歴があっても加入できる保険商品が登場しています。ただし、その分保険料は割高になるため、慎重な検討が必要です。
「保険料の適正額」については、世帯の手取り収入の5％以内に収めるのが目安とされました。これを超えると生活費や教育費を圧迫するリスクがあり、無理なく継続できる範囲での設計が推奨されています。
さらに「投資型保険はどうなのか？」という質問に対しては、保障を目的にするなら掛け捨て型の方が割安で効率的だと解説されました。投資型は資産運用の要素を含む分、コストが高くなりがちで、保障としての純粋な役割は限定的とのことでした。
また、制度面の解説として、専業主婦や自営業は傷病手当金を受け取れないため、病気やけがで働けなくなった際の生活補填が難しい現実が指摘されました。そのため、こうした立場の人はより手厚い備えが求められます。さらに、高額療養費制度や健康保険組合が独自に設けている付加給付制度も紹介され、公的保障と民間保険を組み合わせて活用することで、医療費の負担を大きく減らせることが整理されました。
これらの情報により、視聴者は自分に合った保険の選び方や、必要な備え方を考えるヒントを得られる内容となっていました。
みんな！ゴハンだよ「なすの彩り焼きびたし」
料理コーナーでは秋にぴったりの『なすの彩り焼きびたし』を紹介。オリーブ油で香ばしく焼いたなすに、パプリカやししとう、れんこんを加えて彩り豊かに仕上げます。試食した磯山さやかさんは「オリーブオイルが効いていて味が染みてる」と笑顔。食卓が華やぐ一品でした。
【あさイチ】鈴木弥平シェフ直伝！秋のなすの彩り焼きびたしレシピ｜2025年10月1日
まとめ
この記事のポイントは以下の通りです。
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生命保険は2018年以降の改定で保険料が下がったため、見直しが大事
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医療保険は賛否両論。がん保険は重要性が高い
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高額療養費制度や付加給付を知っておけば、いざというとき安心
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『なすの彩り焼きびたし』で季節の食卓を楽しめる
保険は一度入ると長く放置しがちですが、ライフステージに合わせて定期的な見直しをすることが節約にも安心にもつながります。自分や家族の暮らしを守るために、今日から一度チェックしてみてはいかがでしょうか。
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まとめ
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